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網絡借貸平臺合規性介紹

來源:潘松(嘉興分所)  發布日期:2018-10-16  點擊量:279


筆者近期參加了浙江省律師協會組織的《互聯網金融風險防范法律服務培訓班》,深度學習、研究了網絡借貸平臺的合規性問題。現向廣大讀者淺介如下:

一、網絡借貸的本質

網絡借貸,屬于互聯網金融,其本質仍屬于金融,沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。

二、網絡借貸的特征

1、借款當事人:出借人與借款人直接

2、法律地位:居間中介。中介平臺機構不承擔借貸債務風險責任。除非承諾擔保等。

3、出借人風險自擔,主要是借款人信用風險。

4、平臺保障交易安全義務、風險管控、信息披露。

5、依法收取交易費用。

三、網絡借貸的法律監管

國家自2015年起陸續出臺相關法律法規對網絡借貸進行規范和監管,包括規范類文件、整改類文件、查處類文件和地方性文件。

規范類文件,如2015年7月18日出臺的關于促進互聯網金融健康發展的指導意見;2016年8月17日網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法;關于印發網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引的通知,等。

整改類文件,如最新的2018年8月13日關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知,等。

查處類,如2017年6月1日最高檢關于辦理涉互聯網金融犯罪案件有關問題座談會議紀要,等。

四、網絡借貸平臺的法律風險

 

網絡借貸與非法集資

1、原罪:網絡借貸平臺符合非法集資特征。原罪沒有去除。

2、平臺不構成非法集資條件:不自融、不接觸資金、不建資金池。

非法吸收公眾罪和集資詐騙罪成為解決群體性糾紛和維穩的利器,容易動用。以經營結果論英雄。選擇性執法,標準不同。合法化備案或批準持牌遲遲,非法經營中。

3、不參與、幫助借款人非法集資。

五、網絡借貸平臺的合規檢查

重點關注以下十個方面:

1、是否嚴格定位為信息中介

2、是否有資金池

3、是否為自身或變相為自身融資

4、是否為出借人提供擔保或承諾保本付息

5、是否對出借人實行了剛性兌付

6、是否對出借人進行風險評估并進行分級管理

7、是否向出借人充分披露借款人的風險信息

8、是否堅持了小額分散的網絡借貸原則

9、是否發售理財產品募集資金

10、是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入

以上是筆者對于培訓內容的梳理和總結,僅供參考。關于互聯網金融平臺的合規問題、自查問題、退出問題等,建議尋找專業法律人員提供專業的咨詢及法律服務。

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